Strategie ochrony
Przegląd rozwiązań, które stosujemy w Kancelarii Wiśniewski — dopasowanych do profilu klienta, nie do katalogu produktów.
Ryzyko majątkowe nie ogranicza się do wahań giełdowych. Obejmuje też błędy w strukturze własnościowej, nieaktualne zapisy w testamentach, brak polisy na wypadek sporu sądowego czy ekspozycję na zobowiązania spółki, za którą ktoś ręczy. W Kancelarii Wiśniewski identyfikujemy te luki, zanim staną się problemem. Nasze strategie ochronne łączą doradztwo prawne, strukturyzację kapitałową i dobór produktów ubezpieczeniowych w spójny plan. Nie ma jednego rozwiązania dla wszystkich — dlatego każde zlecenie zaczynamy od wywiadu trwającego od 90 minut do trzech godzin, podczas którego poznajemy pełny obraz sytuacji klienta: aktywa, zobowiązania, plany rodzinne i horyzont czasowy.
Analizujemy koncentrację portfela, korelacje aktywów i ekspozycję walutową. Dobieramy instrumenty hedgingowe, polisy inwestycyjne i struktury, które ograniczają wpływ wahań rynkowych na realną wartość majątku — bez całkowitej rezygnacji z potencjału wzrostu.
Polisy inwestycyjne i ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe oferują ochronę prawną aktywów i korzyści podatkowe niedostępne w klasycznych instrumentach. Dobieramy je wyłącznie tam, gdzie rzeczywiście przynoszą wartość — i wyjaśniamy klientowi wszystkie warunki przed podpisaniem.
Fundacje rodzinne, holdingi, trusty zagraniczne — pomagamy wybrać strukturę adekwatną do wielkości majątku i celu. Współpracujemy z kancelariami prawnymi i notariuszami, aby całość była spójna prawnie i podatkowo. Nie projektujemy struktur wyłącznie na papierze — pilotujemy wdrożenie.
Jednorazowy lub cykliczny przegląd całości majątku klienta: dokumentacja własności, powiązania między podmiotami, aktualność umów i polis. Efektem jest pisemny raport z priorytetyzowaną listą działań. Wielu klientów zaczyna od takiego audytu, zanim zdecyduje się na głębszą współpracę.
Nie zarządzamy aktywami w imieniu klientów ani nie działamy jako DFI czy firma inwestycyjna. Nie spekulujemy, nie dobieramy akcji do portfela i nie obiecujemy określonych stóp zwrotu. Nasze doradztwo jest niezależne od produktów — ale oznacza to też, że wyniki zależą od wielu czynników zewnętrznych: zmian przepisów, kondycji rynków i decyzji klienta. Informujemy o tym wprost na pierwszym spotkaniu.
Nie ma sztywnego progu. Pracujemy z klientami, których majątek netto wynosi od kilkuset tysięcy złotych do kilkudziesięciu milionów. Kluczowe pytanie brzmi: czy utrata części tego majątku realnie zmieniłaby Twoje życie lub życie Twojej rodziny? Jeśli tak — warto porozmawiać.
Tak, pod warunkiem że są właściwie zaprojektowane. Korzystanie z fundacji rodzinnej, holdingu czy polisy inwestycyjnej jest w pełni legalne i przewidziane przez polskie i europejskie prawo. Granica między optymalizacją a unikaniem opodatkowania jest jednak realna — i dbamy o to, żeby nasi klienci jej nie przekraczali.
Zależy od złożoności. Prosty audyt z rekomendacjami zamykamy w 2–4 tygodniach. Wdrożenie fundacji rodzinnej lub holdingu zagranicznego to zazwyczaj 3–6 miesięcy, wliczając etap prawny i rejestracyjny. Informujemy o harmonogramie na początku każdego zlecenia.
Tak. Audyt majątkowy to samodzielna usługa — dostajesz pisemny raport i możesz działać na własną rękę albo wrócić do nas po czasie. Nie ma żadnego zobowiązania do kontynuowania współpracy.
Zarezerwuj rozmowę wstępną — bezpłatnie, bez zobowiązań.
Skontaktuj się z nami